Modèle mandat de vente en viager

Une rente viagère est un produit d`assurance qui comporte un montant de versement périodique prédéterminé jusqu`au décès du rentier. Ils sont couramment utilisés pour assurer un revenu garanti à la retraite qui ne peut pas être survécu. En règle générale, le rentier verse la rente sur une base périodique lorsqu`il travaille encore. Cependant, les rentiers peuvent également acheter le produit de rente dans un grand achat forfaitaire, habituellement à la retraite. Une fois financé et promulgué, la rente fait des versements périodiques au rentier, habituellement mensuellement, fournissant une source fiable de revenu. Lorsqu`un événement déclencheur survient, comme la mort, les versements périodiques de la rente cessent généralement, bien qu`ils puissent continuer à payer en fonction de l`option choisie par l`acheteur de rente. Cela ne veut pas dire que le produit de la vente de valeurs mobilières ne peut jamais être utilisé pour acheter une rente à moins que l`agent qui recommande cette rente soit des titres enregistrés. Il dit seulement que l`agent peut ne pas recommander une telle liquidation sans être enregistré comme conseiller en placement, ou représentant de conseiller en placement. Même un enregistrement de la série 6 ou de la série 7 pourrait ne pas suffire dans l`Arkansas parce que les régulateurs de cet État ont défini une recommandation visant à remplacer les titres comme étant la prestation de conseils en placement. Dans un autre État, cette même recommandation pourrait être considérée comme relevant de la seule exception incidente de l`article 202 (a) (11) (C) de la Loi sur les conseillers en placement du 1940. En règle générale, toutefois, un conseiller recommandant une rente non variable, à financer avec le produit des ventes de titres, doit être enregistré pour vendre le type de titres en cause, mais il n`est pas nécessaire que les titres soient enregistrés s`il ne recommande pas réellement la vente de titres pour l`achat de la rente. Mais ce n`est peut-être pas un port sûr fiable. Un conseiller dont le client a acheté la rente qu`il a recommandée avec des fonds provenant des ventes de titres peut-il compter sur la défense selon laquelle «je ne savais pas d`où venait l`argent»? S`il est obligé d`examiner la «situation financière et les besoins, y compris les ressources financières utilisées pour le financement de la rente», et que SATMR impose cette obligation, la réponse semble être un «non» à plat, en l`absence de preuve que le client a délibérément le conseiller quant à la source des fonds.